Normalmente, una vez que haya leído nuestra guía para inversores principiantes , debería ser especialmente experto en invertir su dinero de forma inteligente. Dicho esto, todavía es común ver muchos errores de inversión que pueden tener un impacto dramático en sus ahorros.
Para ayudarle a distribuir mejor sus ahorros, hemos hecho una selección de los 6 errores que debe evitar al invertir su dinero, sobre todo en lo que respecta a su recurrencia, pero también a su impacto especialmente perjudicial para su patrimonio (y el medio ambiente).
Error de inversión n°1: Confundir inversión y consumo
En el lenguaje cotidiano no es raro escuchar “invertí en esto o aquello”, a veces de manera incorrecta cuando en realidad se trata de un acto de consumo.
De hecho, mucha gente cree que invertir consiste en comprar algo caro y/o útil (hasta cierto punto) como un coche o un teléfono móvil…
A decir verdad, uno de los peores errores del inversor es confundir consumo e inversión ya que esta última te enriquece mientras que la otra te empobrece . Aunque interdependientes desde el punto de vista económico, para un ahorrador consumo e inversión son dos cosas opuestas.
El concepto de inversión.
La inversión puede definirse como el hecho de destinar parte del propio capital con vistas a incrementar el sistema productivo (directa o indirectamente) con el fin de captar parte del valor generado (en forma de rentabilidad o valor añadido). En otras palabras, la inversión implica desposeer parte del capital de corto plazo (los ahorros) para generar ingresos futuros (preferiblemente a largo plazo).
Distinguir consumo e inversión
Por el contrario, el consumo consiste en adquirir una cosa (o un servicio) para satisfacer una necesidad inmediata o futura . El acto de consumo destruye todo o parte de esta cosa y te empobrece económicamente por el valor perdido (porque ya no la posees o la cosa se ha desgastado, etc.).
Entonces, no porque algo sea sostenible en el tiempo no es consumo. Por ejemplo, la compra de un turismo (coche personal para uso distinto al profesional) es un acto de consumo ya que su valor disminuye a medida que se utiliza sin generar retorno alguno.
Eso sí, no te recomendamos que dejes de consumir ya que debes comer bien y moverte, pero sólo ten cuidado de no confundir inversión y consumo (incluso si tienes un seguro de vida liquidado para comprarte un coche).
Error de inversión n.º 2: dejar demasiado dinero en su cuenta corriente y en su cuenta de ahorros
En los tiempos de incertidumbre que atravesamos, la mayoría de los ahorradores tienen preferencia por la liquidez, es decir prefieren mantener sus ahorros en una cuenta corriente o en una cuenta de ahorro (livret A, LDDS, etc.) a pesar de la ausencia o debilidad. de rendimiento.
Para quienes no quieren correr ningún riesgo, esta estrategia de ahorro parece, a primera vista, perfectamente adecuada. Sin fluctuaciones del mercado, sin exposición a caídas del mercado de valores, los ahorros no cambian ni un ápice…
El problema de la cuenta corriente de largo plazo frente a la inflación
Desafortunadamente, retener demasiado efectivo es una receta para el empobrecimiento en el mediano y largo plazo. Efectivamente, debes saber que la moneda en la que está denominada tu cuenta de ahorros o cuenta corriente se devalúa con el tiempo debido al aumento generalizado de los precios (inflación). Generar inflación (con un objetivo de inflación del 2%) también es uno de los objetivos de los bancos centrales a través de su política monetaria, en particular para alentar a los ahorradores a invertir sus ahorros y asumir riesgos.
Por tanto, siempre conviene hablar en tasa de rendimiento real (o rentabilidad), es decir después de haber restado la inflación para saber la verdadera tasa de valoración de tus ahorros.
Usted aceptará que, en el caso de los ahorros colocados en una cuenta corriente, su tasa de interés real es -2% (para una inflación objetivo del 2%). En otras palabras, la inacción y su necesidad de seguridad le hacen perder dinero.
¿Las cuentas bancarias te harán perder dinero en 2024?
Con el aumento de los tipos de interés y la desaceleración de la inflación, las cuentas de ahorro bancarias (tipo Livret o LDDS) son actualmente una buena inversión a corto plazo. De hecho, sus tasas son del 3% en 2024 para una inflación inferior a esta tasa (inferior al 2% en agosto de 2024). En otras palabras, ¡actualmente tienes 1 punto más!
Sin embargo, las tasas de rendimiento de estos folletos están parcialmente indexadas a la inflación. Es muy probable que si la tendencia a la baja continúa, la tasa de rendimiento también bajará para 2025. Esto hace que estos folletos sean una buena solución en este momento para esperar, ¡pero seguramente será necesario encontrar una mejor inversión pronto!
Error de inversión n.° 3: invertir todos sus ahorros en un solo activo
Seguro que conoces el famoso dicho: “no pongas todos los huevos en la misma cesta”.
A la hora de invertir, no hay nada peor que invertir todos tus ahorros en un único activo, ya sea financiero, inmobiliario o incluso libre de riesgos (por los motivos que comentábamos anteriormente).
A decir verdad, la palabra clave es la diversificación de tu cartera . Por lo tanto, lo ideal sería poseer diferentes clases de activos (inmobiliarios, acciones, bonos, ahorros bancarios, etc.), pero sobre todo diversificar bien dentro de cada clase para limitar y modular la asunción de riesgos.
Especialmente cuando se invierte en acciones cotizadas, la diversificación ayuda a compensar los efectos de la volatilidad y la pérdida de velocidad de determinadas empresas a medio y largo plazo . En general, al diversificar tienes una probabilidad de ganar dinero a largo plazo que aumenta a medida que pasa el tiempo. Sin diversificación, corre el riesgo de perderlo todo de la noche a la mañana. Un error de inversión común que se debe evitar…
Error de inversión n.º 4: confiar en los gurús de la inversión
Internet no sólo ha traído beneficios a la humanidad. Entre teorías de conspiración, engaños y burbujas de filtros, también ha traído consigo una serie de gurús de la inversión a los que en realidad les importan poco los malos consejos que pueden dar (ya que generalmente reciben encargos de plataformas comerciales asociadas a través de afiliación).
Navegando por sus sesgos cognitivos, la imaginación asociada con el mercado de valores (y el estilo de vida de los traders) y el deseo de algunos de enriquecerse rápidamente sin el menor esfuerzo, estos encuentran una resonancia particular entre los inversores principiantes.
Generalmente, los gurús de la inversión te enseñarán métodos sencillos de implementar, pero muy arriesgados para tus ahorros como la negociación diaria de CFD, la compra de criptoactivos en proporciones desproporcionadas o la rentabilidad de inmuebles de alto valor…
No debemos olvidar que la especulación es un juego para el inversor y que su remuneración depende de su asunción de riesgos . Como lo demuestra gran parte del trabajo sobre mercados eficientes, es casi imposible vencer al mercado. En otras palabras, la mayoría de tus creencias relacionadas con la subida o bajada de un activo se deben principalmente al azar y a tus sesgos cognitivos.
Error de inversión n.º 5: dejarse atraer por rentabilidades tentadoras
En línea con los discursos de los gurús inmobiliarios, hay que desconfiar siempre de una rentabilidad de dos dígitos . En finanzas e inversión no hay rentabilidad sin riesgo de pérdida. Esta es una ley inmutable que siempre debes tener presente antes de invertir.
Por tanto, pensar sólo en términos de rentabilidad no tiene sentido . Siempre hay que combinar la asunción de riesgos con la rentabilidad. El problema es que a veces el riesgo es difícil de identificar dependiendo de la naturaleza de cada activo.
Además, si se conocen la mayoría de los riesgos (volatilidad, inestabilidad política, desastre natural, disponibilidad de alquileres, riesgo cambiario, riesgo sistémico, etc.), es igualmente difícil medir su posible impacto en sus inversiones y estimar su probabilidad. de ocurrencia.
Por lo tanto, si le ofrecen inversiones con rendimientos anuales de dos dígitos, le conviene pensarlo dos veces. Será necesario investigar hasta que comprendamos el motivo de tal rendimiento y la naturaleza del riesgo asumido por el inversor. Puede probar suerte, pero no espere generar riqueza duradera con este tipo de inversión. Aunque algunos afirmarían haberse enriquecido gracias a esta inversión, recuerde que es menos probable que los perdedores se jacten . Muchas veces es el árbol el que esconde el bosque…
Pero, una vez más, el riesgo puede controlarse gracias, en particular, a la diversificación y al horizonte de inversión. Al invertir a largo plazo, la historia ha demostrado que la probabilidad de perder en el mercado de valores es cercana a cero. Pero tenga cuidado: ¡el rendimiento pasado no garantiza el rendimiento futuro!
Error de inversión n.º 6: descuidar el impacto de sus inversiones
¿Estaría dispuesto a invertir en la explotación infantil o en el negocio que arroja
¿Cuáles son los químicos en el agua que bebes?
Cuando inviertes, pones directa o indirectamente capital a disposición de empresas, Estados u organizaciones con el objetivo de apoyar su desarrollo y crecimiento. En este sentido, invertir es un poco como votar: apoyas a una empresa en su estrategia y la consecución de su propósito social .
Estamos seguros de que estáis preocupados por el futuro del mundo y el de vuestros hijos, especialmente ante los peligros ecológicos que nos aguardan. Para afrontarlo, todos adoptamos acciones cotidianas que nos convienen.
Pero ¿de qué sirve que nuestros ahorros sean utilizados en nuestra contra por empresas de financiación que tienen poca consideración por su impacto y están exclusivamente motivadas por el beneficio