Debido a la falta de oportunidades o de interés por las inversiones, no es raro que los hogares tengan demasiado dinero en su cuenta corriente. Aunque no existe un límite legal para una cuenta corriente , tener demasiado dinero en su cuenta no es una solución satisfactoria desde el punto de vista patrimonial y financiero . Ciertamente, puede resultar tranquilizador disponer de una liquidez importante e incluso aportar cierta satisfacción. Entonces, ¿cómo encontrar el equilibrio adecuado entre inversión y liquidez en cuenta corriente? ¿Qué límite deberías fijar en tu cuenta corriente antes de recurrir a otras soluciones de ahorro?
¿Existe un límite máximo para una cuenta corriente?
A diferencia de las cuentas de ahorro, la cuenta corriente corriente no tiene un límite legal . En otras palabras, un banco en el que haya abierto una cuenta no podrá negarle que deposite un cheque o una suma de dinero alegando que ha alcanzado algún límite en su cuenta corriente.
¿Por qué no deberías dejar demasiado dinero en tu cuenta corriente?
Tener demasiado dinero en una cuenta corriente es contraproducente desde el punto de vista financiero, ¡y te explicamos por qué!
Garantía de depósito bancario
En caso de que el banco quiebre y le impida recuperar su patrimonio, el fondo de garantía se hará cargo. Esta situación es muy rara en la práctica, pero no imposible. Con la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008, algunos titulares de cuentas corrientes se habrían visto obligados a recurrir a esta garantía si el Estado no hubiera intervenido para salvar a los bancos.
En cualquier caso, para una buena gestión de su patrimonio, su patrimonio bancario debe estar muy por debajo de este importe de garantía , por varios motivos.
El impacto de la inflación en los activos de su cuenta corriente
El principal problema de una cuenta corriente es la falta de intereses sobre sus activos. Por el contrario, pagas tarifas de mantenimiento de cuenta cada mes (o trimestralmente). Sin embargo, en un mundo donde la inflación tiende a instalarse gradualmente, el monto mostrado en su cuenta corriente se deprecia en términos de poder adquisitivo a medida que pasa el tiempo . Por lo tanto, cuanto mayores sean las sumas en su cuenta corriente, más expuesto estará a la inflación .
El uso de activos de cuenta corriente por parte del banco.
La segunda desventaja de la cuenta corriente es que no se tiene control sobre el uso de estas sumas por parte del banco. Ustedes saben que el banco desempeña el papel de intermediario financiero entre los depositantes y los buscadores de liquidez . En otras palabras, sus depósitos circulan para ser invertidos en particular en los mercados financieros .
Por lo tanto, sin saberlo, puedes financiar indirectamente con tu cuenta corriente empresas que no estén acorde con tus principios morales o tu deseo de contribuir activamente a un mundo más sostenible.
En definitiva, dejar demasiado dinero en la cuenta corriente es contraproducente tanto desde el punto de vista ético como financiero.
¿Cuánto debes dejar en tu cuenta corriente?
Según un estudio realizado por BPCE en 2019, los hogares disponen de una media de 14.000 dolares en su cuenta corriente. Con la fuerte propensión a ahorrar nacida del período covid, es muy probable que esta cantidad haya aumentado drásticamente. En cualquier caso, esta cifra es ciertamente demasiado elevada en comparación con la renta media de los hogares durante el mismo período, que fue de 2.300 dolares netos al mes.
Por supuesto, estos promedios no son muy comparables ya que, a veces, los ingresos pueden no estar correlacionados con los activos. Asimismo, determinadas profesiones pueden requerir disponer de importantes ahorros disponibles debido a la inestabilidad o baja frecuencia de los ingresos. Entonces, ¿cuánto dinero deberías dejar en tu cuenta corriente? ¿Qué techo deberías poner?