Desde el momento en que quieres empezar a ahorrar, inevitablemente surge la pregunta de cuánto apartar cada mes. Ya sea en forma de pago regular o de retiro automático, parece importante definir la cantidad adecuada para hacer crecer sus ahorros sin sacrificar su comodidad diaria. Por supuesto, es más fácil ahorrar dinero cada mes cuando se tienen unos ingresos cómodos, pero incluso con un salario pequeño, también es posible (incluso necesario) acumular ahorros progresivos adoptando la estrategia adecuada.
Entonces, ¿cuánto apartar cada mes en función de tu salario? ¿Por qué es útil ahorrar? ¿Cómo darle sentido a tus ahorros?d
¿Por qué ahorrar parte de tus ingresos cada mes?
El ahorro se puede definir como el stock de ingresos que no se consume .
En principio, los sueldos y salarios que recibimos se utilizan para cubrir nuestras necesidades diarias. Pero, generalmente es deseable que todos estos ingresos no se consuman inmediatamente para ser utilizados más adelante (hacer provisiones), permitirnos afrontar un evento adverso (ahorros de precaución) o ser invertidos para generar ingresos adicionales .
Por todo ello, un buen gestor debe reservar parte de sus ingresos. Y si tienes dudas sobre el beneficio del ahorro, te recomendamos leer (o releer) El saltamontes y la hormiga de Jean de Lafontaine, ¡un clásico de la raza humana!
Reservar para acumular ahorros preventivos
Reservar dinero cada mes debería permitirle, en primer lugar, acumular ahorros preventivos . Este ahorro tiene como objetivo ayudarle a afrontar emergencias cotidianas e imprevistos en los que a veces es necesario gastar una gran suma de dinero de una sola vez, de forma inesperada.
El ahorro de precaución es la base de su patrimonio y le permite estar tranquilo ante el futuro evitando que los acontecimientos le abrumen. Por cierto, si su objetivo es invertir parte de sus ahorros en activos rentables (pero necesariamente riesgosos y/o con un horizonte a medio-largo plazo), el ahorro preventivo le permite preservar su patrimonio protegiéndose de “un escenario de liquidación anticipada de sus inversiones (bastante desafortunado si los mercados no están en su punto máximo).
En definitiva, para tu ahorro precautorio te recomendamos reservar hasta 6 meses de sueldo . Este importe podrá revisarse al alza o a la baja en función de la estabilidad de su situación profesional y de su estilo de vida.
Reservar para cubrir gastos futuros
La otra ventaja de ahorrar dinero cada mes reside en la posibilidad de constituir una provisión para anticipar un gasto o un evento futuro cuya fecha de vencimiento es generalmente conocida (de lo contrario hablamos de ahorro precautorio). Este es el caso, por ejemplo, de tus vacaciones, de los estudios de tus hijos o de tu jubilación.
Dependiendo de la fecha de vencimiento de este gasto podrás hacer crecer tu provisión colocándola en activos adaptados a tu horizonte de inversión. Por ejemplo, si quieres provisionar tu jubilación puedes abrir un PER online invertido principalmente en los mercados financieros debido al largo horizonte (superior a 10 años).
Por el contrario, si quieres irte de vacaciones a final de año, el dinero ahorrado cada mes se destinará a una inversión libre de riesgo (cuenta de ahorro, cuenta corriente, seguro de vida, fondos en Dolares).
Reserve para generar ingresos adicionales y construir su patrimonio
Una vez que haya acumulado sus ahorros de precaución y sus diversas provisiones, podrá reservar parte de sus ingresos cada mes para construir su patrimonio con miras a generar ingresos adicionales .
Teniendo esto en cuenta, dispone de una amplia libertad de interpretación. No obstante, le recomendamos que construya sus activos en forma de pirámide. A partir de entonces, tu base la constituye tu residencia principal y, a medida que vas ascendiendo en la pirámide, tus ahorros mensuales se convierten en activos cada vez más riesgosos (pero rentables), también llamados “activos exóticos” (crowdfunding inmobiliario, criptoactivos, materias primas). materiales, etcétera).