Dependiendo de tu nivel de ingresos, ahorrar 10.000 Dolares en 1 año puede no ser algo fácil. En efecto, en estricta realidad matemática, ahorrar tal suma implica generar un excedente de ahorro de aproximadamente 835 Dolares cada mes.
Entonces, ¿hasta qué punto es posible ahorrar 10.000 Dolares en 1 año? ¿Qué estrategia debería implementarse para optimizar la efectividad de la acumulación de estos ahorros? Por último, ¿qué vehículos de inversión deberían favorecerse para hacer crecer un ahorro de 10.000 Dolares?
¿Cuánto apartar al mes para ahorrar 10.000 Dolares en 1 año?
Como decíamos en la introducción, ahorrar 10.000 Dolares en 1 año implica reservar al menos aproximadamente 835 Dolares cada mes. Para la mayoría de los franceses, esta cantidad no es despreciable, ya que ahorran una media de 220 Dolares al mes, según el estudio ODOXA para Groupama.
No lo vamos a ocultar, para realizar ese ahorro necesitas un nivel de ingresos suficiente para no sacrificar tu vida diaria. Por lo tanto, cuanto mayores sean sus ingresos, más probable será que aumente su tasa de ahorro, ya que su vida restante sigue siendo objetivamente satisfactoria (por supuesto, esto también depende de su estilo de vida).
Si recibes un salario mensual neto de 3.000 Dolares al mes para una sola persona, no deberías tener dificultades para acumular un ahorro de 10.000 Dolares en 1 año. Por debajo de esto, puede ser más complicado sin ser imposible (como veremos).
¿Qué estrategia deberías implementar para ahorrar 10.000 Dolares en 1 año?
Ver los ingresos como la única posibilidad de ahorrar 10.000 Dolares en 1 año es ver sólo la mitad del problema. Por supuesto, tus ingresos son decisivos, pero existen palancas para optimizar la consecución de tus objetivos. Lógicamente, optimizar tus costes fijos es una excelente palanca para ahorrar sin sacrificar tu vida diaria. Además, se pueden implementar otras estrategias de gestión presupuestaria, pero que seguramente implican más rigor en la gestión de tus gastos, o incluso algunos sacrificios.
¿Optimizar los gastos fijos o cómo ahorrar 1000 Dolares al mes?
Hacer un balance de todas sus suscripciones parece ser un buen primer paso para generar ahorros adicionales. Entre teléfono, Internet, energía y suscripciones a diversos servicios digitales, estas facturas recurrentes pesan cada vez más en los presupuestos de los hogares y pueden representar fácilmente varios miles de Dolares al año.
Sin embargo, hay muchos casos en los que las suscripciones no se utilizan a su valor justo o son demasiado caras en comparación con lo que ofrece la competencia.
En este sentido, hacer balance de las diferentes suscripciones cancelando las que no se utilizan y incorporando la competencia te puede ahorrar alrededor de cien Dolares al mes.
En concreto, ¿necesitas una suscripción de 5G a 100GB para tu móvil cuando ya tienes fibra en casa? ¿Qué pasa con tu paquete de Netflix cuando eres el único usuario de tu cuenta? Además, ¿es necesaria la suscripción de TV para tu caja cuando no tienes televisor?
En resumen, hay muchas áreas de optimización que dependen esencialmente de tu forma de vida y de las cosas que son importantes o no para ti.
Racionalización de gastos y la regla 50 30 20
Por eso no existe una regla de gestión universal. Sin embargo, existe un marco general que le permite ordenar sus gastos: la regla 50 30 20.
Este método implica dividir sus ingresos en 3 categorías principales según los gastos:
- Gastos de “necesidades”, es decir aquellos que son imprescindibles para tu vida (alquiler, comida, gastos profesionales, etc.). Deben representar como máximo el 50% de tus ingresos, aunque en última instancia dependan de estos últimos, ya que estos gastos limitados no necesariamente aumentan proporcionalmente;
- gastos de “deseo” que le permitan hacer más placentera su vida diaria, hasta el 30% de sus ingresos;
- Gastos de “ahorro” hasta el 20% de tus ingresos.
Bueno, inmediatamente se ve el límite de esta regla de gestión: no indica nada sobre la optimización y racionalización de gastos. Además, se supone que a medida que aumenta su ingreso, aumenta su nivel de consumo, lo cual no es necesariamente el caso.
Es decir, con esta regla tendrás dificultades para ahorrar 10.000 Dolares en 1 año si ganas menos de 4.000 Dolares al mes. Ahora bien, al igual que a ti, no nos gusta este tipo de destino…
En definitiva, te aconsejamos que racionalices tus gastos creando un presupuesto prospectivo basado en tus gastos del año anterior. Analizando cada partida tendrás claras las posibles fuentes de ahorro y el volumen de ahorro que eres capaz de generar cada mes hasta alcanzar los 835 Dolares de ahorro mensual.
La estrategia de pago regular automático
A priori, ahorrar 10.000 Dolares en 1 año se hace de forma paulatina a lo largo del año con una paga mensual media de 835 Dplares.
La mejor manera de seguir adelante (suponiendo que tenga los recursos necesarios) es aprovechar las características que ofrecen ciertos apoyos a la inversión.
De hecho, el seguro de vida ISR de te permite, por ejemplo, programar un retiro automático cada mes para asegurarte un ahorro acorde a tus objetivos. Además de obligarte a ahorrar rigurosamente, esta característica tiene el mérito de ofrecerte una mayor visibilidad de tu cuenta bancaria, donde el importe mostrado es el que puedes gastar, la parte del ahorro ya ha sido retirada tras el cobro de tu nómina.
Por supuesto, puedes interrumpir este retiro en cualquier momento, es sólo un compromiso contigo mismo.
¿Pueden las inversiones a corto plazo acelerar la acumulación de ahorros de 10.000 Dolares en 1 año?
En otras palabras, ¿es posible aumentar sus ahorros gradualmente durante un período de un año para limitar su esfuerzo de ahorro?
En realidad, todo depende del nivel de riesgo que estés dispuesto a correr. Después de ahorrar 5.000 Dolares, podrías decidir apostar al rojo en la ruleta del casino con un 48% de probabilidad de alcanzar instantáneamente los 10.000 Dolares. ¿Es esto, no obstante, deseable?
Ciertamente no. A decir verdad, le resultará muy difícil encontrar una inversión a corto plazo que ofrezca un nivel de rentabilidad importante y que le permita obtener más de 200 Dolares con una acumulación gradual de ahorros de 10.000 Dolares en 1 año, a menos que asuma riesgos excesivos.
En este sentido, le recomendamos encarecidamente que desconfíe de las promesas de alta rentabilidad y de las personas que le aconsejan participar en especulaciones bursátiles a corto plazo (criptomonedas incluidas). A lo largo de 1 año, la estrategia de ahorro es una palanca insignificante para alcanzar su objetivo de 10.000 Dolares , pero eso no le impide ver más allá y encontrar inmediatamente el medio de inversión adecuado para hacer crecer sus ahorros una vez realizados.
¿Cómo invertir bien con 10.000 Dolares?
Si quieres ahorrar 10.000 Dolares en 1 año es porque tienes una idea en mente de cómo utilizar este ahorro. Definir el objetivo es un paso esencial para determinar el medio de inversión adecuado al funcionamiento de este ahorro.
La elección del soporte adecuado depende principalmente del horizonte de inversión.
Por ejemplo, si tu objetivo es gastar tus 10.000 Dolares del primer año en la compra de un coche, financiar un viaje o cualquier otro gasto de consumo elevado, sólo serán adecuadas inversiones a corto plazo y sin riesgos. el seguro de vida Livret A, LDDS o Euro Fund.
Por otro lado, si quieres ahorrar 10.000 Dolares para hacerlos crecer a medio/largo plazo o plantearte un gasto de inversión a plazo indefinido (compra de vivienda habitual, inversión en alquiler, compra de segunda vivienda, etc.), puedes avanzar hacia apoyos más riesgosos y rentables como un seguro de vida unit linked y/o un Plan de Ahorro para la Jubilación (en cierta medida, dependiendo de tus objetivos específicos) .