El seguro de vida le ofrece una variada gama de apoyo financiero. Sus niveles de riesgo o rentabilidad potencial varían según su naturaleza y el estado del mercado. Con el arbitraje, tiene la posibilidad de reasignar los activos de su cartera a otros vehículos, según las fluctuaciones del mercado. Objetivo: maximizar el rendimiento y retorno de su inversión. Concéntrese en esta técnica para gestionar contratos de seguros de vida con Ooinvest.
¿Qué es el arbitraje de seguros de vida?
Los contratos de seguro de vida generalmente son de 2 tipos :
- Seguro de vida de soporte único : este tipo de seguro de vida consta únicamente de un fondo en dolares. Se trata de un fondo de capital 100% garantizado, invertido principalmente en bonos de bajo riesgo y productos del mercado monetario;
- Seguro de vida multisoporte : contiene fondos en dolares y unidades de cuenta (UC). Las CU designan apoyos financieros basados en acciones, bonos, rastreadores, etc. No están garantizados en capital y sujetos a las fluctuaciones del mercado, pero ofrecen un mayor rendimiento potencial.
La exposición de los contratos de soporte múltiple a las fluctuaciones del mercado justifica el arbitraje progresivo. Esta técnica de gestión le permite reducir los riesgos vinculados a su contrato multisoporte ajustando la distribución de sus activos invertidos, en función de sus objetivos y de su horizonte de inversión.
¿Un soporte ha experimentado un fuerte aumento recientemente y prefiere retirar sus ganancias y salir? ¿Las nubes se ciernen sobre un sector de actividad y prefieres vender tus UC asociadas? Al contrario, ¿quiere invertir en zonas prometedoras? El arbitraje le permite ajustar sus inversiones.
Con un seguro de vida, también podrás realizar el pago progresivo de todo o parte de tus fondos, desde un apoyo más riesgoso a un apoyo más seguro, cuando te acerques a la edad de jubilación o si deseas reducir tu exposición a las fluctuaciones del mercado. El pago puede realizarse desde una unidad de cuenta a un fondo en dolares o viceversa, o de una unidad de cuenta a otra. ¡Se trata del objetivo! En todos los casos, una buena gestión del arbitraje permite aprovechar las oportunidades del mercado, cuando la tendencia es alcista o bajista, para maximizar su rentabilidad. También podrás revisar tu plan de inversión si tu situación personal cambia .
Seguros de vida: ¿arbitraje gratuito o automático?
Existen 2 tipos de arbitraje para un contrato de seguro de vida : el arbitraje automático y el arbitraje gratuito o único.
Arbitraje automático
Este tipo de arbitraje consiste en transferir fondos automáticamente de un medio a otro dentro de los seguros de vida . Las transferencias se realizan sin intervención por parte del abonado, están aseguradas por el establecimiento que gestiona el contrato.
El arbitraje automático de seguros de vida ofrece:
- ahorro de tiempo en la gestión del contrato de seguro de vida;
- optimización de inversiones;
- una estrategia de gestión coherente con los objetivos y perfil del inversor.
En términos generales, el asegurador deja al inversor la libertad de realizar todas las configuraciones necesarias para los arbitrajes en su contrato. Por lo tanto, al contratar tu contrato de seguro de vida, tienes la opción de :
- la periodicidad o frecuencia de las transferencias;
- los montos a transferir;
- el número de arbitrajes a realizar;
- y los soportes (fondos en dolares o unidades de cuenta) hacia los que se redirigen los fondos.
Las aseguradoras suelen ofrecer varias opciones de gestión de arbitraje en sus contratos. Si elige, por ejemplo, la opción denominada “pago progresivo”, su inversión se transferirá, gradualmente, de sus fondos en dolares a sus unidades de cuenta para suavizar y asegurar la cartera a lo largo del tiempo.
El seguro de vida también te permite modificar o suspender tu configuración en cualquier momento y según tu petición. Determinados contratos de seguro de vida reequilibran automáticamente los soportes (unidades de cuenta y fondos en dolares) en función de un porcentaje de riesgo previamente aceptado por el suscriptor.
Para el inversor que quiere aclarar sus ideas, es mejor optar por el arbitraje automático y la gestión controlada de su contrato de seguro de vida . A la hora de gestionar un contrato de seguro de vida, el suscriptor puede elegir entre 2 tipos:
- gestión gestionada o por mandato: en este tipo de gestión, es una sociedad gestora o aseguradora que recibe el mandato de gestionar el contrato en el tiempo, con objetivos predefinidos;
- Gestión gratuita: todas las decisiones sobre el contrato las toma el propio suscriptor.
Por tanto, la gestión gestionada facilita el arbitraje automático de los contratos de seguros de vida.
Arbitraje libre
En los seguros de vida, el arbitraje gratuito -también llamado arbitraje ad hoc- consiste en realizar personalmente todas las transferencias de un fondo a otro para optimizar tu contrato.
En principio, este tipo de arbitraje se realiza en el marco de la libre gestión.
Con el arbitraje único, usted gestiona su capital como desee, transfiriendo todo o parte de sus ahorros de un fondo de inversión a otro, como desee, dentro de una misma póliza de seguro de vida.
Sin embargo, este tipo de arbitraje en los seguros de vida implica algunos riesgos para el suscriptor, si no tiene un buen conocimiento del funcionamiento de los mercados financieros. Para realizar buenos arbitrajes es imprescindible un conocimiento profundo de las cuestiones financieras.
¿Cuándo debes realizar un arbitraje sobre tu seguro de vida?
Automático o gratuito, el arbitraje debe responder a una necesidad o a una estrategia de inversión.
Si opta por un modo de arbitraje automático, las transferencias de fondos se realizarán en momentos específicos, definidos de antemano.
El principal parámetro a considerar a la hora de realizar un arbitraje en la gestión de un contrato de seguro de vida sigue siendo su situación (personal, profesional, etc.). En caso de novedades importantes o cambios en su horizonte de inversión (jubilación, reconversión profesional, cambio de estatus, etc.), puede ser necesario un arbitraje.